寻真法律评论_寻真动态_北京寻真律师事务所

2021-10-27
警钟长鸣！28亿存款遭莫名质押担保，渤海银行内控遭拷问！该如何堵住漏洞？
该案件存在多个法律关系，王德怡对财联社记者分析，一是济民可信的两家子公司和渤海银行南京分行之间的存款储蓄关系；二是用于华业石化贷款提供质押担保的担保法律关系；三是可能涉嫌犯罪，存在另一层侵权法律关系。王德怡表示，济民可信一方否认其存款被用于给华业石化的票据融资进行质押担保，在民事上判断上述担保是否成立并不难，只需要将当时的担保文件拿出来鉴定一下，确认担保文件上的公章、签字、授权是否真实便可作出判断。 “如果上述担保文件上的签约流程符合规范，相关印鉴和签字是真实的，则在一般情况下可推定上述质押是成立的。当然，质押合同是否有效还要看主合同是否有效。”王德怡进一步指出，若上述犯罪行为确实存在，但与济民可信一方并无关联，则司法机关可就刑事犯罪行为进行调查和处理。上述刑事调查程序并不影响银行对存款人应当承担的民事法律责任，即在存款人要求支取或转账时，银行无权予以拒绝。
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2021-10-16
退款变欠款？大量得物用户遭遇诈骗，谁在泄露个人信息？
北京王德怡表示，个人信息受到侵害，被不法分子利用，通过个人力量进行维权，欠缺有效取证权限和途径，费时费力，往往得不偿失。这类案件中，应当为受害人提供有效的民事救济渠道。一是在一定程度上实施举证责任倒置，即平台或运营商有义务对其技术的可靠性进行举证，否则应当推定其承担不利后果；二是可以参照消费者权益保护法关于食品安全保护的相关规定，建立惩罚性赔偿制度，使违法的收益大于成本，才能阻止更大规模的违法行为；三是这个领域可以尝试公益诉讼制度，即允许消费者团体提起公益诉讼，用组织的力量对付公司有规模、有组织的侵权行为。寻真律师事务所律师王德怡也认为，个人信息保护法实施后，网络信息泄露情况可能有所好转，但不会杜绝。这些对个人信息的违法使用在手段上会更加隐蔽，查处难度会更大。
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2021-09-30
新骗局瞄准P2P投资者：打着清退兑付名义，把人引向地下交易所
北京寻真律师事务所律师@王德怡对中新经纬表示，这个假公文的目的很显然是为了实施网络诈骗，伪造这个公文只是诈骗的一个环节或手段，其涉嫌伪造国家机关公文、印章。　　王德怡进一步介绍，行政机关的职能是进行行政监管，对行政违法行为进行立案调查，无权责令就投资者之间的民事赔偿作出退赔的决定。投资的经济损失应该通过司法途径解决。
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2021-09-22
伪造签名也过了关！广西一农信联社贷前不严，男子“被担保”百万
北京寻真律师事务所律师王德怡对记者表示，这种借贷合同或担保合同，现在很多银行在内部程序上都要求客户面签，通过技术手段识别客户身份，并且要求录像录音，保存客户的签约记录。 “出现这种情况，是因为银行业务员没有遵守操作规定，从而产生了不该有的信贷不良记录。这种情况下，银行对客户已经构成侵权，应当承担消除影响、赔偿损失的侵权责任。”王德怡称，但这涉及到多个部门的信息联通问题，需要由主管部门协调银行、司法系统等多个部门，及时推送并更新相关数据。在过往此类事件中，也有当事人就“被担保”及征信污点带来的损失申请赔偿。王德怡认为，通常此类事件中客户实际损失较难举证，因此能索赔到金额在现行法律体系内或不会太多。
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2021-09-19
金融领域非法代理投诉风起暗藏哪些坑
上述代理投诉、代理协商还款是否合法？第三方平台能否为这些“维权人士”做担保？北京寻真律师事务所律师王德怡表示，能从事这种“维权”业务操作也表明银行政策还存在一定的弹性空间，而非法代理投诉此前处于监管的灰色地带，风险提示的发布表明了这种代理行为是不可取的，损害了正常的市场交易秩序，损害了银行的合法利益。“维权人士”靠第三方网购平台销售的方式来获得客户信任，但这种第三方平台的支付方式并不是对业务合法合规的担保，第三方网购平台应该介入，禁止这种违规交易业务。
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2021-09-16
金融产品怎么卖才合规？15家网络平台调查
“伪造合格投资者的资产证明轻则违规，会受到监管行政处罚，情节严重的可能涉嫌伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪或诈骗罪,应当予以刑事处罚。”北京寻真律师事务所主任律师王德怡接受《财经》记者采访时表示。
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2021-09-09
信托“拼单”难禁谁在踩红线
也有销售人员建议称：“投资者私下找个律师签署一份合作协议或者借款协议就可以了。”此类私下签订协议的方式是否可行？北京寻真律师事务所律师王德怡分析称，个人投资者购买信托产品有较高门槛，只有资金、投资经验、风险承受能力符合合格投资者要求才有资格从事信托产品的交易。
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2021-08-18
华夏幸福债务危机余震！招商银行代销的5亿信托违约，刚兑时代落幕
“根据银保监会监管的规定，任何信托投资均不能兜底保本保收益，类似的保底条款在法律上会被认定为无效。”北京寻真律师事务所律师王德怡在接受中新经纬客户端采访时指出。　　王德怡强调，信托业刚兑的神话早就已经被打破了。投资者不能认为买了信托产品就一定能兑付，要树立起相应的风险意识，“卖者尽责，买者自负＂。　　王德怡表示，投资者如果认为信托公司违约，不能按期兑付，可以根据信托合同的约定，请求人民法院或仲裁机构司法解决。根据目前的公告，现在发生违约的原因，很大程度上是由于系统风险导致的，这个解释具有一定的合理性当然，实际最终判断应该看证据，但在上述情况下产生投资亏损，投资者应该有自行承担的心理准备。
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