河南村镇银行追踪：线上登记遇余额“清零”

出处：北京商报 作者：宋亦桐 网编：段跃 2022-06-20

河南4家村镇银行“取款难”事件迎来了新的进展。6月20日，上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、禹州新民生村镇银行、开封新东方村镇银行4家河南村镇银行相继在官网发布公告表示，“按照金融管理部门要求，从即日起开展线上客户资金信息登记工作”。然而，有储户向北京商报记者反映，在上午登记后，下午账户中的活期余额便显示为零。分析人士建议，电子渠道显示活期余额为零有可能是因为技术问题，储户在信息登记后，也要注意下载好存款证明等信息，以备后续的兑付需要。

开展线上客户资金信息登记

河南4家村镇银行开启了线上客户资金信息登记工作，6月20日，上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、禹州新民生村镇银行、开封新东方村镇银行相继在官网发布公告表示， “按照金融管理部门要求，我行从即日起开展线上客户资金信息登记工作”。

上述4家银行均指出，“凡我行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户均需登记，请完整、真实、准确填写相关信息”。

北京商报记者注意到，上述4家村镇银行线上客户资金信息登记入口均为同一个，在提交《客户信息登记表》时，储户需要选择机构，然后填写姓名、身份证号、电子账户、联系电话、常住地址。

在产品信息一栏，储户需要填写的内容有11个，分别为交易时间、交易金额、产品名称、产品期限、产品年利率、交易渠道、已获取收益、获取收益方式、获知产品方式、补充信息、是否存在通过其他渠道获取收益。

《客户信息登记表》显示的交易渠道有两种，一种为银行官方自营渠道，主要有手机银行、微信小程序、微信公众号、网上银行；还有一种为第三方渠道，共列举了包括滨海国金所、小米金融、新浪微博钱包、挖财、零钱plus、比财等34家平台。

6月18日晚间，河南银保监局、河南省地方金融监管局表示，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。同时，河南银保监局、河南省地方金融监管局责成相关村镇银行做好资金信息登记和后续处置工作，依法保护金融消费者的合法权益，提醒相关群众配合做好信息登记工作。

部分储户活期余额显示为零

“早上登记，下午余额就显示为零了。”在4家村镇银行宣布开展信息登记工作后，有储户反映称账户活期余额出现了“清零”情况。

一位储户向北京商报记者表示，“我通过第三方平台在开封新东方村镇银行购买了两款定期存款产品，一个产品的定存期限为2个月，另一个产品的定存期限为6个月，存款派息的资金会定期转至活期，在早上10点多登记完成后，下午却发现账户活期余额全部成了零”。

有多名未参与信息登记工作的储户也遇到了类似情况，从储户提供的信息来看，其不管是通过银行自营渠道还是通过第三方平台渠道购买的存款产品，在6月20日下午查询活期余额时，都出现了为零的情况。

“5月18日就曾出现过类似的情况，当时账户活期余额就突然成了零，但过了两小时左右就恢复正常了。”多位储户说道。

在零壹研究院院长于百程看来，电子渠道如果余额显示为零，有可能是因为技术问题，储户在信息登记后，也要注意下载好存款证明等信息，以备后续的兑付需要。

一位知情人士也向北京商报记者表示，“今天多家村镇银行公告开展信息登记工作，很多储户会去查询账户信息，余额显示为零可能是查询人数太多系统忙导致的”。

截至记者发稿，多名储户的账户活期余额依旧尚未恢复正常。在河南4家村镇银行“提现难”案件的调查和侦办过程中，依法保护金融消费者合法权益的重要性不言而喻，监管部门也曾多次指出，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，涉嫌违法犯罪的将予以严厉打击。

北京寻真律师事务所律师王德悦分析称，开展线上客户资金信息登记工作可以理解为开展处置工作的前置步骤，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构对交易记录自交易结束后至少保存五年。从此次涉事银行需要通过开展信息登记来统计涉案交易数据来看，至少银行并未掌握全部储户每一笔确定的交易信息，若储户不能提供交易记录或记不清交易记录，对追回损失会造成更不利的影响。

王德悦进一步提醒，储户在进行交易完毕后，可以通过下载交易详情、打印银行回单、手机截图等方式保存交易记录，保证在出现纠纷时能有证据留存。

北京商报记者 宋亦桐