烂尾楼停贷风波重挫股价，这些银行火速排查，预售金监管成众矢之的

在多地停贷风波的利空消息影响下，银行板块受到重挫。7月14日早盘开盘，银行板块步入下行通道，个股方面，招商银行曾在盘中一度跌幅超过6%，兴业银行、平安银行跌幅也高达3%。截至收盘，平安银行、招商银行、邮储银行、兴业银行A股股价跌幅均超过3%，其中平安银行跌幅最高，达到4.29%，苏州银行、兰州银行、厦门银行、齐鲁银行等银行的A股股价跌幅也超过2%。

在股票交易出现波动后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、兴业银行、平安银行、招商银行、浙商银行、光大银行、民生银行、江苏银行、南京银行等迅速发文回应“停贷事件”。

其中，工商银行表示，经排查，该行目前停工项目涉及不良贷款余额6.37亿元，占全行按揭贷款余额的0.01%。农业银行初步认定存在“保交楼”风险的楼盘涉及逾期按揭贷款余额6.6亿元，占全行按揭贷款余额的0.012%，占一手楼按揭贷款余额的0.017%。建设银行称，当前部分地区停工缓建和未按时交付楼盘情况，涉及规模较小。交通银行指出，经初步排查，媒体报道中存在风险的楼盘所涉及的该行逾期住房按揭贷款余额0.998亿元，占该行境内住房按揭贷款余额的0.0067%。邮储银行指出，初步认定的停工项目涉及住房贷款逾期金额1.27亿元。

股份制银行中，兴业银行经排查，截至目前涉及“停贷事件”楼盘相关按揭贷款余额16亿元（其中不良贷款余额0.75亿元），已出现停止还款的按揭金额3.84亿元，主要集中在河南地区。平安银行涉及网传“停贷事件”楼盘的逾期按揭贷款余额0.318亿元，占全行按揭贷款余额的0.011%，占一手楼按揭贷款余额的0.021%。招商银行目前涉及网传“停贷事件”的楼盘数量占比较小，所涉及的该行逾期个人住房贷款余额0.12亿元。光大银行指出，经该行初步排查，截至2022年6月末，认定存在“保交楼”风险楼盘的逾期按揭贷款余额0.65亿元。

截至北京商报记者发稿时，根据当前已披露相关情况的十余家上市银行公告来看，此次事件涉及的停止还款、逾期、不良贷款金额超20亿元。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱分析，银行集中对停贷事件进行表态，意味着该事件引起了金融机构的高度重视，各行也在积极化解风险。此种表态也是对事件的进一步跟进，对稳定购房者以及行业的情绪有一定正面意义，也给其他银行起到了带头作用，或后续涉及该事件金额较小的银行将会相继表态。但解决问题的关键还在于妥善解决购房者诉求，加快烂尾项目的复工。

7月14日，北京商报记者从银保监会方面获悉，最近，银保监会已关注到个别房企楼盘出现延期交付情况，这件事的关键在于“保交楼”，对此银保监会高度重视。

下一步工作中，银保监会将继续贯彻落实好党中央、国务院决策部署，坚持“房子是用来住的、不是用来炒”的定位，坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、稳定性，保持房地产融资平稳有序，支持商品房市场更好满足购房者合理住房需求，引导金融机构市场化参与风险处置，加强与住建部门、央行工作协同，支持地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作，依法依规做好相关金融服务，促进房地产业良性循环和健康发展。

近期，部分地区出现烂尾楼购房者决定停止还贷现象引发社会关注。北京商报记者梳理发现，目前全国已报道购房者发布强制停贷公告的项目超100个，涉及河南、湖北、江西、湖南、广西、陕西等地。

“这套房是我给爸妈买的养老房，因为不限购且房源较为优质，所以想尽自己的努力，在自己的理想城市给父母安家。”购房者李晗（化名）告诉北京商报记者，“2020年武汉疫情解封后，一家人从现居地回武汉购买了恒大时代新城的房子，彼时购房的原因是楼盘环境舒适，辅以楼盘推介的“业主菜园”项目卖点，父母尤其喜欢，所以当即欣然买下了该楼盘一期一套三居室住宅。

但让李晗没想到的是，她买的房子烂尾了！武汉市汉南区恒大时代新城项目自2019年9月15日开盘以来，累计签约销售协议达6000份。李晗告诉记者，当时销售推送的“战报”显示，项目实现预售资金40多亿元。李晗表示，精装修交付日期本该为2022年5月30日，但逾期交房数月，目前该项目仍持续全面停工。

“我买的住宅位于小区中的E4地块，2021年年底才封顶，然而我的贷款在2020年5月买房后的三个月内便开始全数偿还了。”李晗指出。

根据李晗向北京商报记者提供的强制停贷告知书，多数购房者认为，在房屋预售过程中，项目所涉及各贷款银行都存在典型的违规发放贷款、未履行资金监管银行义务的行为，如：作为贷款银行，存在违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款行为；作为贷款银行，存在将按揭贷款资金违规划入非监管账户行为；作为预售款资金监管银行，存在未积极履行资金监管义务，导致资金严重非正常流出行为。

“放款后资金应该第一时间打入专用监管账户，也就是楼盘在政府监管下的账户，但是楼盘存在贷款资金本应进入监管账户但实则没有的现状。”李晗说道。

而多地业主发布的停贷告知书也质疑预售资金挪用、银行资金监管不力、违规放贷等行为。对此，北京寻真律师事务所律师王德怡强调，烂尾楼风险不应当全由购房者承担，因为开发商烂尾导致房屋无法交付，致使预售合同、借款合同、抵押合同解除的，应由开发商将收取的购房贷款本金及利息返还担保权人（贷款银行）和买受人（购房者），而买受人不负有返还义务。如果商品房预售资金被挪用，首先要承担责任的是房地产开发企业，其次是新建商品房预售资金监管的主管部门、日常监管机构和监管银行。

最新消息显示，针对延期交房增量问题，已有地方政府做出相关措施安排，7月14日，西安市住房和城乡建设局印发防范商品房延期交房增量问题工作措施的通知指出，强化商品房预售资金监管，商品房预售资金（包括定金、首付款、购房贷款及其他形式的全部房款）应全部直接存入专用监管账户进行监管，开发企业不得直接收取或另设账户收存购房人的购房款。

除了开发商存在的问题之外，亦有不少烂尾楼购房者认为，多个贷款银行存在放贷前风险评估失职行为。不少购房者也声称，要强制停止偿还贷款，直至相关项目完全复工为止，停贷风波发酵也让市场担忧银行资产质量是否会受到影响。

招联金融首席研究员董希淼在接受北京商报记者采访时表示，目前来看，该行为对银行资产质量影响相对有限。购房者的目的并不是要逃避债务，而是以此引起地方政府的注意，倒逼地方政府和开发商重视烂尾楼的问题，只要烂尾楼的问题能得到有效控制，相关事件就不会再蔓延开来，也就不会对银行资产质量产生影响。

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，银行关注了停贷事件现象，也给予了积极盘查，说明重视此类事件所带来的影响。此类事件本身涉及的金额其实不大，风险可控。而且从具体银行的比重来看，只占了约0.01%，也意味着对存量贷款的冲击较小。此类事件也会使得此类银行近期对此类停工断贷事件现象做出相关的政策回应，尤其是在稳定贷款投放、监测违约贷款、做好预售资金监管等方面发力。

“当前政策宽松效应叠加疫情好转，6月市场信心有所恢复，成交有所回升，该事件的爆发将不利于购房者的入市信心提升。”王小嫱进一步分析指出，烂尾楼理应得到各部门的关注并予以解决，并找到烂尾楼现象的根源，后续应该杜绝烂尾楼再现。加强预售资金的监管，制定合理的监管制度将预售资金落实到位，促房地产市场平稳健康发展和良性循环。

在回应中，多家银行也表示，涉及的停贷项目规模较小，整体风险可控，不会对经营产生重大影响，对整体信贷资产质量影响小。未来将高度关注事态发展，全面持续跟进涉及楼盘情况，积极采取措施，与客户做好沟通。做好住房消费者权益的保护工作，努力促进房地产市场平稳健康发展。