追踪！河南4家村镇银行垫付首日 已有储户收到多笔资金，专家建议：结合追回资金情况安排后续进度

“小程序完成操作率还是很高”“我申请垫付的第二笔资金也已经到账”“我也到账了”……7月15日，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行开展了对单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户的资金垫付工作，北京商报记者调查了解到，经历了上午的短期拥堵后，截至发稿，已有储户成功收到垫付的多笔资金，也有储户表示，垫付申请已经提交正等待资金到账。

已有储户收到多笔垫付资金

河南4家村镇银行“取款难”事件迎来重大进展，7月15日，4家村镇银行对单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户开展了资金垫付工作。北京商报记者了解到，已有储户表示收到多笔垫付资金，到账时长大概为一小时左右，也有储户表示，垫付申请已经提交并等待资金到账。

图片来源：储户供图

“我从7月15日早晨9时开始进入小程序申请垫付，需要先填写手机号得到验证码。”一位河南村镇银行的储户回忆称，“一开始提示人数太多，我稍后进行了重试，但小程序始终无法进入，直至中午12时30分才申请成功，一小时左右收到了垫付资金。”

“小程序操作完效率还挺高的，第一笔申请的垫付资金一个多小时就到账了，下午2时37分，我申请的第二笔垫付资金也已经到账。”一位曾在多家涉事村镇银行都进行了存款业务的储户向北京商报记者说道。

根据储户提供的截图信息显示，付款方户名为村镇银行第一批垫付资金，账户行别为河南省农村信用社联合社。

根据储户提供的垫付协议截图显示，甲方为村镇银行，乙方为线上购买产品的客户，自乙方收到垫付资金之日起，乙方对应额度的资金追偿权转移至甲方。甲乙双方因本协议发生的争议，应协商解决；协商不成的，任何一方可提请郑州仲裁委员会裁决。

虽然有储户陆续收到了垫付资金，不过仍有一些储户表示，无法登录小程序，依旧停留在身份证审核或刷脸认证阶段，也有一些未进行线上信息登记的储户表示无法进行垫付申请操作。

根据4家村镇银行7月15日发布的资金垫付操作说明，单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户，应先通过村镇银行官方网站进行线上信息登记，登记通过后次日登录“村行垫付”微信小程序进行身份信息认证、确认垫付金额、填写账户信息、阅读并勾选垫付协议后，将获得垫付资金。

“很多储户登记信息，都显示产品金额有误，所以无法进入垫付小程序操作，但联系客服人员后也无法修改，客服人员回应称可能是网络系统问题。”一位储户说道。

北京寻真律师事务所律师王德悦分析称，此次首批垫付小额普通客户方案，体现了优先保护小额普通客户合法权益的金融立法原则。储户申请提现时，要尽可能准确、详细填写登记信息，根据程序要求提交申请，确保不因信息登记错误等原因导致未通过审核，从而错过此次提现。下一批资金兑付，需要结合案件处置、追回资金情况安排相应进度，未纳入首批兑付名单的储户，目前还需要耐心等待，及时关注事件进展。

专家建议结合追回资金情况安排垫付进度

7月11日，河南银保监局、河南省地方金融监管局发布公告表示，根据案件查办和资金资产追缴情况，经研究，对4家村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。

7月15日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户，垫付工作由河南省农村信用社联合社代理组织实施，储户需要登录微信小程序“村行垫付”办理，联系电话：4000566569、4001030655。

除了分批垫付的处置方案外，“账外业务”这一表述引发市场关注。对此，北京商报记者近日致电联系电话进行了咨询。对于“账外业务”，相关客服人员表示，“7月10日晚发布的警情通报其中就讲到了犯罪团伙利用第三方互联网金融平台等渠道推销金融产品，并设立了科技公司屏蔽瞒报业务数据，这部分业务没有在账内反映，属于账外业务”。

7月10日，许昌市公安局发布警情通报表示，“经我市公安机关全力侦查，现进一步查明：2011年以来，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司，以关联持股、交叉持股、增资扩股、操控银行高管等手段，实际控制禹州新民生等几家村镇银行，利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品，以虚构贷款等方式非法转移资金，专门设立宸钰信息技术有限公司删改数据、屏蔽瞒报。上述行为涉嫌多种严重犯罪”。

谈及利息何时垫付，上述客服人员提到，“本次先垫付本金，针对后续垫付事宜请关注公告”。

在招联金融首席研究员董希淼看来，“账外业务”可能是代表监管对资金性质的初步判断，有些资金可能没有进入这些村镇银行的系统，在账外运转，垫付可能也是基于此判断。首批垫付小额普通客户，其他客户陆续垫付，对账外客户资金采取分批垫付方式，这一方案不仅考虑到处置资金的来源问题，同时也体现了优先保护小额普通客户合法权益的金融立法原则，小额先垫付，然后视情况扩大范围，是合理的，下一步，建议结合案件处置、追回资金情况安排相应进度。

董希淼进一步指出，“监管部门发出公告，对相关群众本金分类分批处置，这一安排是恰当的。相关情况确实特殊，要区分资金性质，涉及到高息或涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付。主要是基于保护金融消费者以及维护稳定等考虑，既保护大多数普通群众的合法权益，又有效防范道德风险”。

北京商报金融调查小组